Sažetak Izvještaja o aktivnostima koje su provedene u 2025. godini s ciljem osnaživanja financijske pismenosti

Društva za upravljanje mirovinskim fondovima imaju zakonsku obvezu dio prihoda ulagati u projekte koji imaju za cilj osnaživanje financijske pismenosti građana Republike Hrvatske. Definirano je to člankom 59., stavak 1. točka 22. Zakona o obveznim mirovinskim fondovima i člankom 68. stavak 1. točka 21. Zakona o dobrovoljnim mirovinskim fondovima. S namjerom pojašnjenja navedenih odredbi i unaprjeđenja poslovanja mirovinskih društava i poboljšanja informiranja članova mirovinskih fondova, Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga donijela je 23. srpnja 2024. godine Smjernice mirovinskim društvima i mirovinskim osiguravajućim društvima za osnaživanje financijske pismenosti građana Republike Hrvatske, po kojima je Društvo dostavilo Agenciji izvješće o provedenim aktivnostima koje imaju za cilj osnaživanje financijske pismenosti za 2025. godinu, a u nastavku se daje sažetak izvještaja.

PROJEKTI DRUŠTVA

Projekt Hrvatska pamet Hrvatskoj

Već duži niz godina, društvo kao glavni Partner, podržava projekt Hrvatska pamet Hrvatskoj koji organiziraju Večernji list i Poslovni dnevnik, a čiji je dugoročan cilj pružiti mladima priliku predstavljanja projekata koji sadržavaju važne elemente iz područja financija i financijskog planiranja. Kroz sudjelovanje u projektu imaju mogućnost stjecanja neprocjenjivog iskustva i realizacije svojih ideja koje mogu prerasti u budući posao. U 2025. godini  bilo je prijavljeno 53 rada, a stručni žiri je odabrao po tri najbolja projekta u kategoriji. Kroz predstavljanje projekata,  studenti su  pokazali zavidno znanje i dobre ideje kao i odlično pripremljene poslovne planove koji uključuju strukturirane podloge i financijske analize. Od projektnih zadataka u kategoriji Kapitalni genijalci očekivali su se projekti koji će pomoći mladima u sustavnom promišljanju u primjeni znanja i vještina za učinkovito upravljanje financijama i poznavanja prednosti ulaganja te pravovremenoj štednji za mirovinu. Pobjednički tim studenata koji su se natjecali u ovoj kategoriji predstavio je projekt „pennzia“ kao projekt financijskog planiranja i dugoročne štednje za mirovinu kroz aplikaciju.

Serijal Mala škola za veće mirovine – Mirovine iz dječje perspektive

Unatrag nekoliko godina u suradnji s Robertom Knjazom  osmišljen je serijal od pet filmova  „Mala škola za veće mirovine“ kojim su pokrivene sve teme iz područja mirovinske štednje i mirovinskog sustava u Republici Hrvatskoj, a koje su građanima manje poznate. Kao nastavak serijala,  tijekom 2025. godine osmišljen je i realiziran nastavak pod naslovom „ Mirovine iz dječje perspektive“ u kojem je Robert Knjaz razgovarao s djecom iz Slavonije, Dalmacije i Zagorja, te su kroz ležeran i duhovit način otvorene teme štednje, umirovljenika i mirovina. Napravljena su dva duža filma i više kratkih formi za TikTok , te je Društvo po izvanredno dobrim rezultatima prethodne godine, i u kampanji financijske pismenosti prošle godine uključilo i ovu društvenu mrežu. Time se navedene teme plasiraju kroz kanal blizak  generaciji Z. Kampanja je trajala od 24. studenog do 7. prosinca 2025. godine, a native članci na najčitanijim protalima su objavljivani u dužem razdoblju. Rezultati kampanje značajno su nadmašili ciljeve i očekivanja. Na portalima je ostvareno 2,6 milijuna impresija  te 91.315 klikova. Osam native članaka generiralo je 146.278 pregleda videa uz prosječno zadržavanje od 1,35 minuta.

TikTok je ostvario doseg od 524 000, a od dva kratka filma na You tube kanalu, jedan je pogledalo njih 929 000, a drugi 875 000. Video filmove iz serijala moguće je vidjeti na stranici https://www.azfond.hr/financijska-pismenost/. Navedena domena kao i AZ-ov You tube kanal sadržavaju sve video filmove koje je Društvo realiziralo u okviru projekata financijske pismenosti do sada.

Sponzorirani projekti financijske pismenosti za studente i mlade

U 2025. godini Društvo je odabralo pet projekata u kojima je sudjelovalo kao partner i sponzor projekata koji okupljaju veliki broj mladih ljudi koji se dodatno educiraju u području financija i tržišta kapitala, a ubrzo će ući u svijet rada kada će uz sve ostalo trebati i informacije o mirovinskoj štednji.

Dodatno su zaposlenici Društva održali nekoliko predavanja za studente, a iz područja financijskog tržišta i upravljanja imovinom.

Sponzoriranje 24. Interkatedarskog skupa katedri za financije s temom „Novac i mladi u izazovnom okruženju“ na Ekonomskom fakultet u Splitu – 11. travnja 2025. godine

Ekonomski fakultet iz Splita organizirao je  24. Interkatedarski skup za financije koji  se održao 11. travnja 2025. godine u prostorima fakulteta. Tema je bila – Novac i mladi u izazovnom okruženju, a okupio je predstavnike katedri za financije Ekonomskih fakulteta iz Hrvatske. Skup je kroz stručne rasprave, radionice i prezentacije stavio naglasak na važnost financijskog obrazovanja mladih. Uz stručne prezentacije, studenti i učenici su imati prilike sudjelovati u interaktivnim radionicama i upoznati se s proizvodima i uslugama financijskih institucija. Unutar programa bila su emitirana dva edukativna filma iz serijala Mala škola za buduće mirovine – Mirovine iz dječje perspektive iz 2024. godine i svim sudionicima su bile uručene Edukativne brošure o mirovinskom sustavu u RH „Upravljaj svojom budućnošću, kreirane od strane Društva.

Sudjelovanje i sponzoriranje Konferencije LEAP Summit 15.-16. listopada godine

Konferencija LEAP Summit najveća je konferencija za mlade u jugoistočnoj Europi, a organizira je već nekoliko godina za redom Hrvatski ured za kreativnost i inovacije (skraćeno HUKI). HUKI je neprofitna organizacija i poduzeće specijalizirano za organizaciju događaja, promociju poduzetništva i inovacija te edukaciju o novim i kreativnim načinima rješavanja suvremenih izazova. Organizira niz programa, projekata, konferencija i specijaliziranih radionica. Edukativna brošura Mirovinski sustav u RH podijeljena svim sudionicima Konferencije. Dodatno su unutar programa u nekoliko navrata, oba dana,  emitirani kratki filmovi iz  video  serijala „Mala škola za veće mirovine“ Roberta Knjaza, a koji su upravo namijenjeni mladim ljudima. Uz emitiranje edukativnih videa, drugoga dana Konferencije organiziran je i panel „Building Wealth Young:Smart Investing“, a na kojem su sudjelovali profesor Toni Milun i Marko Bogdan iz Inter Capitala koji su razgovarali o načinima štednje i investiranju u RH, a moderator je bio Ermin Preljević s Otvorenog radija.

Sponzoriranje i suradnja AZ fonda i festivala knjiga Vrisak u Rijeci – 20. rujna 2025. godine

 Cilj suradnje na projektu bila je edukacija djece i mladih o važnosti štednje i financijske pismenosti kroz sadržaje koji su njima bliski, kreativni i emocionalno povezani. Korištena je poveznica dvije pismenosti, one književne i financijske pismenosti te je redovni program radionica i događanja nadopunjen sadržajima financijske pismenosti na način prilagođen mladima. Dodatno su organizatori festivala snimili dva originalna videa s riječkim srednjoškolcima na samom događanju. U razgovoru se saznaje kako oni razmišljaju o novcu, kako štede, troše li i na koji način planiraju svoju financijsku budućnost. U prvom od dva videa  pod nazivom „Tvoja budućnost je tvoja odgovornost- počni razmišljati o štednji već danas“ , mladi  svojim riječima opisuju što je za njih štednja, kako štede, što bi kupili i zašto je važno planirati, a u drugom videu govore  o tome kako zarađuju novac, ideji ulaganja u sebe i svojoj viziji financijske slobode.

U nastavku poveznice na snimljene filmove;

Video 1: https://youtu.be/-Kf4yuL5B-s

Video 2. https://youtu.be/qsXKA0difKY

Sudjelovanje i sponzoriranje TEDx Zagreb, 27. studenog 2025. godine

TEDx događaj u Zagrebu okuplja mnoge intelektualce entuzijaste usmjerenje na promicanje ideja vrijednih širenja. U 2025. godini izdanje je predstavilo temu “Unfold“, a događanje je održano na Zagrebačkom velesajmu u Kongresnoj dvorani. Izuzetno interesantan program i način izlaganja i pristup temama okupio preko 700 mladih ljudi kojima su podijeljene edukativne brošure o mirovinskom sustavu i unutar programa, a između  nastupa govornika emitirana su dva kratka videa iz najnovijeg serijala Roberta Knjaza „Mala škola za veće mirovine – Mirovine iz dječje perspektive“ koji ne bio netom dovršen i po prvi puta, a prije kampanje premijerno prikazan baš na ovom događanju.

Sudjelovanje i sponzoriranje natjecanja CFA Research Challenge u organizaciji CFA udruge Hrvatska 2024/2025.

CFA Research Challenge je međunarodno natjecanje kroz koje studenti dobivaju praktično mentorstvo i intenzivni trening iz područja financijske analize i profesionalne etike. Kroz natjecanje se testiraju njihove analitičke vještine, procjene, pisanje izvještaja i prezentacijske vještine. Studenti tako stječu iskustva iz stvarnog financijskog svijeta preuzimajući ulogu istraživačkog analitičara. Udruga daje veliku važnost projektima poput ovog, koji podupiru profesionalni razvoj mladih i promovira domaće tržište kapitala u globalnoj investicijskoj zajednici. Peto hrvatsko finale studentskog natjecanja CFA Research Challenge 2024/2025 održalo se u petak, 21. veljače, a najviše su se iskazali studenti Ekonomskog fakulteta u Zagrebu, koji su zauzeli prva dva mjesta. Treće mjesto pripalo je timu s Prirodoslovno matematičkog fakulteta koji se po prvi puta pridružio natjecanju.

Serijal članaka s područja rada mirovinskih fondova na portalu www.seebiz.hr

 Novinar Siniša Malus, sadašnji urednik regionalnog poslovnog portala seebiz.hr dugi niz godina prati financijska tržišta kreirao je serijal članaka koji odgovara na najčešća pitanja vezna uz rad mirovinskih fondova.

https://www.seebiz.eu/trzista/zasto-je-o-mirovini-potrebno-poceti-promisljati-sto-ranije/325802/

https://www.seebiz.eu/trzista/sto-je-dobrovoljni-mirovinski-fond-i-koje-su-razlike-izmedu-otvorenih-i-zatvorenih-fondova/325803/

https://www.seebiz.eu/trzista/zbog-cega-je-vazno-promatrati-poslovanje-i-prinos-mirovinskih-fondova-u-duljim-vremenskim-razdobljima/325804/

https://www.seebiz.eu/trzista/zakonska-odredba-ako-zbog-rasta-cijene-udio-neke-dionice-u-ukupnoj-imovini-premasi-5-mirovinci-ih-moraju-prodavati/325805/

Predavanja studentima koja su održali zaposlenici Društva

U 2025. godini zaposlenici Društva održali su nekoliko pozivnih predavanja studentima. Tako je predsjednik Uprave Kristijan Buk, 24. travnja 2025. godine, održao predavanje na temu “Mirovinski sustav u RH” na diplomskom studiju Zagrebačke škole ekonomije i managementa u Zagrebu. Zabilježen je veliki interes kao i više pitanja studenata. Kolega Zlatko Berdin, voditelj Front Office-a, 15. svibnja 2025. godine ugostio je grupu studenata također s ZŠEM-a u prostorijama Društva. Studentima je u uredu Front Office-a predstavljen način rada i informacijski sustavi i platforme koje se koriste u radu ovog Odjela. Naravno, studenti su imali prilike postavljati pitanja što su u velikoj mjeri iskoristili.

Edukativna brošura „Upravljaj svojom budućnošću“

Edukativna brošura čini sastavni dio pisama dobrodošlice za nove članove obveznih i dobrovoljnih mirovinskih fondova. Na jednostavan način predstavlja mirovinski sustav u RH i glavne karakteristike fondova drugog i trećeg stupa te prava i mogućnosti članova. Tijekom 2025. godine poslana je svim novim članovima AZ obveznih i dobrovoljnih mirovinskih fondova uz pismo dobrodošlice i prve materijale koji im se šalju. Uz tiskano izdanje brošure, napravljena je i elektronska verzija prilagođena slanju putem maila.

Obavijesti članovima

Društvo je u 2025. godini slalo zakonski propisane obavijesti članovima AZ obveznih mirovinskih fondova o pravu odabira kategorije obveznog mirovinskog fonda.

AKTIVNOSTI I PROJEKTI U SURADNJI S  UMFO -om

U 2025. godini UMFO je proveo 4  projekta financijske pismenosti čije sadržaje predstavljamo u nastavku.

FinQuiz by Joško Lokas

Projekt FinQuiz by Joško Lokas koncipiran je na način da kombinira edukativni sadržaj, zabavne formate i široku medijsku vidljivost i realiziran je u suradnji s medijskim kućama 24sata i Večernji list, čime je osigurana snažna distribucija i doseg. Odabir Joška Lokasa kao zaštitnog lica projekta bio je strateška odluka. Joško Lokas je prepoznat kao jedno od najpouzdanijih i najpopularnijih televizijskih lica u Hrvatskoj, posebno u kontekstu kviz formata. Njegova reputacija kombinira: visoku razinu kredibiliteta, dugogodišnje iskustvo u vođenju edukativno‑zabavnih sadržaja, široku prepoznatljivost među različitim dobnim skupinama i pozitivan, nenametljiv s komunikacijskim stilom koji olakšava približavanje kompleksnih tema široj publici.

Mirovinski kompas – projekt u suradnji s Jutarnjim listom

Projekt „Mirovinski kompas“, realiziran je u suradnji UMFO-a i Hanza Medije od 09.12. do 31.12.2025. ,a projekt  je obuhvatio sljedeće elemente: Medijsku platformu i formate na portalu www.jutarnji.hr u rubrici Novac,  prisutnost na društvenim mrežama,  produkciju šest native članaka s pripadajućim video formatima,  izradu posebnog micrositea te petodnevni widget i display kampanju.

Svi objavljeni native članci bilježe stabilan broj pregleda, dugo prosječno vrijeme zadržavanja te visok udio kompletnih pregleda, što ukazuje na stvarni interes publike i kvalitetnu konzumaciju sadržaja. Posebno se ističu članci edukativnog i savjetodavnog karaktera, koji su ostvarili najviše stope dovršenosti i najdulje vrijeme čitanja.

Budućnost u tvojoj režiji u suradnji s Journalom

Projekt je proveden na način da je kreiran microsite SPECIJAL na portalu Journal.hr koji je bio usmjeren na žene i muškarce kroz serijal lifestyle-orijentiranih native članaka (ukupno njih sedam) edukativnog sadržaja s ciljem jačanja financijske pismenosti. Projekt se provodio u razdoblju od 27. listopada 2025. do 18. prosinca 2025., tijekom kojeg je ostvaren značajan doprinos podizanju svijesti o važnosti štednje u obveznim mirovinskim fondovima i razumijevanju prinosa koje oni ostvaruju. Poseban naglasak stavljen je na osnaživanje žena u preuzimanju kontrole nad vlastitom financijskom budućnošću, dok su ključni pojmovi OMF-a, MOD-a i DMF-a jasno i razumljivo objašnjeni te predstavljeni kao inspirativan vodič prema dugoročnoj financijskoj sigurnosti.

Panel diskusija – Budućnost u tvojoj režiji u organizaciji Journala

U suradnji s Journalom, kao komplementarni sadržaj,  odrađen je panel event, na koji su bile pozvane žene  koje u digitalnom svijetu prate Journal. Na panelu koji je govorio o mirovinama i to kroz životne faze pet žena: pet različitih dobnih kategorija, pet različitih karijera, pet različitih pristupa i promišljanja o mirovini. Kroz otvoren i inspirativan dijalog istaknuta je važnost ranog planiranja štednje i ulaganja kao temelja dugoročne financijske sigurnosti, uz poseban naglasak na jačanje samopouzdanja žena u donošenju financijskih odluka. Sudionice su se osvrnule na psihološke i bihevioralne aspekte financijskog ponašanja, ulogu edukacije od najranije dobi te važnost razumijevanja mirovinskog sustava, uključujući mogućnosti koje nudi treći mirovinski stup. Zajednička poruka panela bila je da financijska sigurnost ne proizlazi iz velikih jednokratnih odluka, već iz kontinuiteta, informiranosti i promišljenih svakodnevnih izbora.